Videncenter for Helbred og Forsikring
Videncenter for Helbred og Forsikring er et selvstændigt viden- og analysecenter, der rådgiver forsikringsselskaber og pensionskasser om den medicinske helbredsvurdering i forbindelse med tegning af livs- og pensionsforsikring.
I mere end 30 år har videncentret indsamlet, bearbejdet og konstant ajourført lægelig og statistisk viden om fysiske og psykiske helbredsforholds betydning for forsikringsrisikoen.
Udviklingen på det medicinske område går stærkt, og eftersom de helbredsmæssige risici følger udviklingen indenfor medicinsk forskning og nye behandlingsstrategier, kan det være meget ressourcekrævende for det enkelte selskab at følge med i, om ny indsigt og behandling ændrer forsikringsrisikoen.
Formål - målsætning
Helbred & Forsikring har til formål at sikre, at så mange forsikringskunder som muligt med påvirket helbredsprofil kan tilbydes personforsikring - herunder at så få kunder som muligt får afslag på forsikring med baggrund i helbredet.
Videncentret arbejder for, at den helbredsmæssige risikovurdering i personforsikringssager er faglig og uvildig og foretages ud fra et lægeligt, aktuarmæssigt og statistisk grundlag (forsikringsmedicin).
Sundhedsfaglig information - forsikringsmedicin
Forsikringsmedicin er en særlig form for prognostisk viden om forholdet mellem helbred, medicinsk klinisk og videnskabelig erfaring, aktuarisk beregning og forsikring. Forsikringsmedicin omfatter en helbredsvurdering af forsikringskundens helbredsmæssige risiko i forhold til nedsat erhvervsevne, øget sygelighed og påvirket levetid.
Lægefaglig viden - lægekomitéen
Videncentret har tilknyttet speciallæger indenfor flere medicinske områder. Lægerne udfører den individuelle forsikringsmedicinske vurdering af forsikringskunders helbredsoplysninger, når et forsikringsselskab - i forbindelse med en forsikringsansøgning - har brug for at få en specialistvurdering, inden de fastsætter forsikringsvilkårene.
Videncentrets tilknyttede speciallæger bidrager samtidig ved udarbejdelsen af videncentrets vejledende retningslinjer for den forsikringsmedicinske vurdering af helbred. Retningslinjerne ajourføres løbende ud fra den nyeste lægelige viden, typisk i samarbejde med relevante kliniske specialister, statistikere og forsikringskyndige.
Helbred & Forsikrings retningslinjer og individuelle helbredsvurderinger er vejledende, og det er det enkelte forsikringsselskab, der fastsætter forsikringsvilkårene.
Videncentrets læger er uvildige og ikke tilknyttet forsikringsselskaber. De arbejder for en ensartet og rimelig vurdering for, at så mange som muligt kan opnå optimale forsikringsvilkår.
Prognostisk viden og risikovurdering
Det er lægernes prognostiske viden om helbredsforhold, deres kliniske erfaring og viden inden for forsikringsmedicin, der ligger til grund for helbredsvurderingen. Mængden af erfaring og viden er akkumuleret gennem risikovurderingerne af mere end en kvart million personer gennem årene.
Retningslinjer - analyse og statistik
Retningslinjerne henvender sig til medarbejdere i forsikringsselskaberne, der gennem specialuddannelse har tilegnet sig særlige forudsætninger indenfor forsikringsmedicinsk risikovurdering, og som med baggrund heri kan foretage en individuel vurdering af de afgivne helbredsoplysninger.
Selskabet kan også vælge, at få selskabets egen læge til at vurdere sagen, lige som de kan vælge at få sagen vurderet af Helbred & Forsikrings Lægekomité, der består af forsikringsmedicinske specialister.
Helbredsoplysninger - helbredsforhold
Når man tegner en forsikring, skal man være opmærksom på, at man selv har ansvaret for, at ens forsikringsselskab får korrekte oplysninger. Det følger af Forsikringsaftaleloven.
Derfor er det vigtigt, at man svarer ærligt og omhyggeligt på alle spørgsmål i helbredserklæringen, når man ansøger om en forsikring. Fortier eller afgiver man urigtige oplysninger, er aftalen ikke bindende, og man risikerer at stå med en forsikring, der ikke dækker, hvis skaden sker.
Dette gælder uanset, om det er lægen eller den forsikringssøgende, der afgiver de mangelfulde, forkerte eller ligefrem urigtige oplysninger. Derfor skal læger altid afvise at medvirke, hvis en patient ønsker at få udeladt oplysninger i helbredsattesten eller helbredserklæringen.
Videncentret stiller i den forbindelse en række spørgeskemaer til rådighed, som kunden selv udfylder omkring sit helbred. Disse skemaer er med til at sikre, at risikovurderingen tager udgangspunkt i den enkeltes særlige situation.
Formidling og rådgivning
Helbred & Forsikring rådgiver og uddanner forsikringsbranchen i helbredsmæssige forhold og sørger for, at forsikringsselskaberne og pensionskasserne er opdateret omkring udviklingen i lægevidenskaben og befolkningens generelle helbredstilstand.
Helbred & Forsikring er også forsikringsselskabernes repræsentant i funktioner, der har relation til helbredsforhold. Videncentret har derfor medlemmer i forsikringsbranchens udvalg omkring helbredsforhold, attester mv. og har bred kontakt til læger og speciallæger, psykologer, fysioterapeuter og kiropraktorer, og samarbejder med både hospitalsafdelinger og patientorganisationer.
Visse Kritiske Sygdomme
Forsikring ved visse Kritiske Sygdomme er en forholdsvis enkel forsikring, som dækker akut livstruende folkesygdomme – sygdomme alle kan blive ramt af.
Kernedækningen er enkel – alvorlig hjerte-kar-sygdom og kræft. Derudover dækkes også nogle enkelte alvorlige neurologiske og infektiøse sygdomme.
Det er de enkelte selskaber, der beslutter, hvordan forsikringsbetingelserne for dækningerne ved visse kritiske sygdomme ser ud. Videncentret udarbejder statistik over skadeshyppigheder.
Nævnet for Speciallægevalg
Forsikrings- og pensionsselskaber kan i alvorlige og komplicerede personskadesager have brug for en uvildig, aktuel beskrivelse og vurdering af skadelidtes helbred. I så fald indhenter selskabet en speciallægeerklæring.
Fra januar 2021 er der etableret et Nævn for Speciallægevalg under Videncenter for Helbred & Forsikring. Her kan en forsikringskunde, sammen med sit forsikringsselskab, bede om hjælp, hvis det ikke er muligt at blive enige om valget af speciallæge i en personskadesag.
Formålet med Nævnet for Speciallægevalg er at skabe enighed mellem skadelidte og forsikringsselskabet, omkring den lægelige udredning i personskadesager.
Nævnet er med til at sikre, at Forsikring & Pensions ”Principper for indhentning af speciallægeerklæring eller attest fra speciallæge” bliver overholdt, af de tilsluttede selskaber.
Nævnet for Speciallægevalg arbejder selvstændigt og uafhængigt af Videncentrets øvrige opgaver. Nævnets arbejde bliver fulgt af en følgegruppe, der består af Forbrugerrådet TÆNK, Forsikring & Pension samt UlykkesPatientForeningen.
Vil du vide mere?
